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腾旅通:2019无卡支付前景分析,取代个人POS、MPOS?

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中国互联网络信息中心(CNNIC)在京发布第42次《中国互联网络发展状况统计报告》。截至2018年第二季度末,我国网民规模达8.02亿,互联网普及率为58%。据分类统计手机网民中移动支付的比例达75.9%。

我国互联网用户的不断增加,将推动支付业务模式、受理终端与渠道的不断创新,收单业务的内涵与外延正在不断扩大,商户无卡化收单与网络支付融合发展呈爆发式增长。

移动无卡支付的的便捷性,受越来越多的网民拥戴,行业发展迅速,据艾瑞发布的数据显示:到2019年,传统POS机收单比例只有27%,而移动无卡支付和互联网支付达到惊人的73%,支付无卡化已成现代社会主流支付方式。

因移动无卡支付的快速、增速发展,大量无证支付平台推出无卡产品,违反监管规定及银联业务规则,甚至发生套利、二清、卷款等重大风险事件。央行为全面防范支付风险,强监管政策不断,如:断直联、备付交100%交存、网联成立等从根源上杜绝违规平台,针对单机构应组织全方位持续深入开展对无证经营平台的排查和整治工作,彻底肃清违规平台,支付行业严监管已成常态。

2019年多家支付公司推出移动端无卡支付产品,通过收单机构自有的支付接口受理银行卡,完成其与持卡人的交易资金结算,移动无卡支付进入合化发展时期。

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信用卡市场发展现状

由于我国信用卡办理环境的不断改善,信用卡作为我国居民使用的最广泛的非现金支付工具,其发卡量近年来保持高增长速度,同时信用卡消费大幅增长。

中国人民银行近期发布的《 2018 年第四季度支付体系运行总体情况》表明,今年来,我国银行卡发卡量录得持续增长,信用卡渗透率也在不断提升。移动支付业务的笔数和金额同比分别增长78。79%和45。47%;银行卡渗透率环比提升 0。05 个百分点至 48。97% 。

截至第四季度末,全国银行卡在用发卡数量 近76亿张,环比增长 13。51%。信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计 6。86 亿张,环比增长 16。73% 。全国人均持有银行卡 5。17 张,其中,人均持有信用卡 0。46 张。信用卡应偿信贷余额为6。85万亿元,同比增长23。33%。银行卡卡均授信额度2。24万元,授信使用率44。51%。信用卡逾期半年未偿信贷总额788。61亿元,坏账率持续走高。

“给我一个支点,我可以撬动整个地球”

对于银行而言,那个撬动消费和实体经济巨大商机的支点,就是信用卡。

信用卡业务发展趋势

1支付移动无卡化

移动支付无卡化是指付款人借助互联网、移动互联网、无线局域网等渠道进行的,不需要物理卡片通过受理设备(ATM、POS等)读取,即可向收款人转移可以接受的货币债权。如支付宝快捷支付、微信支付等。

2消费场景化

如今消费升级下的市场正在发生变化,打造一个适宜的交易环境和氛围,是保持交易活跃度,适应新的市场需求的关键。市场需求都是由消费者决定的,根据新时代消费者思维方式和购买行为的变化,现在的市场需求逐渐转向于以服务为主。在科技的推动下,消费者对于消费环境、体验和服务的需求也会越来越高。

信用卡无卡支付为代表的市场参与主体正通过支付、产品、服务等各方面的创新,为年轻人带来更新鲜好玩的场景消费体验。随着移动互联网的发展,以场景触发为基础的场景时代已经来临。在消费主力年轻化、竞争日趋激烈的信用消费市场,从场景获客,并依托场景提高用户体验是新的竞争机遇。

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